英国监管机构拟议加密企业新反洗钱规则

英国财政部本周发布了现行反洗钱条例的修订草案，旨在弥补监管漏洞并应对不断演变的风险，其中包含对加密货币企业更严格的要求。

根据这份草案文件，更新旨在”建立更基于风险、比例适当的监管体系，在有效打击金融犯罪的同时保持行业可操作性”。

“政府还承诺就反洗钱/反恐融资合规的一系列问题完善行业指引，并将单独发布关于数字身份验证用于反洗钱/反恐融资的指导文件。”

AML和CTF是金融行业对反洗钱和反恐融资的简称。

该草案基于2024年的公开咨询，当时指出英国监管体系在集合客户账户、信托登记、加密货币业务监管以及客户尽职调查方面存在薄弱环节。

根据7月发布的《洗钱与恐怖融资国家风险评估报告》，由于英国庞大开放的经济体量，其面临的洗钱风险仍然居高不下。

与此同时，内政部《2024年经济犯罪调查》显示，英国约有2%的企业（约33,500家）在过去一年遭遇过已知或可疑的洗钱活动。调查发现，欺诈（其中大部分为网络欺诈且与境外行为体有关）目前已占英格兰和威尔士所有犯罪的43%以上。

在此背景下，加密资产日益成为关注焦点。英国金融行为监管局（FCA）2024年调查发现12%的英国成年人持有加密资产，执法部门注意到其通过境外服务商在洗钱方案中的使用日益增多。

新草案对加密企业提出多项修订：金融行为监管局将对公司控制人实施更广泛的”适当性”测试，取代现行实益所有人测试，以确保对复杂所有权结构的监管。

其他条款将控制权变更通知门槛从25%降至10%，与《金融服务与市场法案》（FSMA）体系保持一致。

这意味着任何收购10%及以上股权或获得重大影响力的主体都必须向FCA申报。

其他修订涉及客户尽职调查、信托登记、代理银行业务限制以及将阈值货币单位从欧元改为英镑等技术更新。

财政部正在就草案征求反馈意见，截止日期为9月30日，最终条例将于2026年初提交议会审议。

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